会社員が不動産クラウドファンディングで資産を増やす方法

2024年11月19日

「収入を増やしたいけれど、副業は禁止されているし、時間も取れない…」そんな悩みを抱える会社員の方は多いのではないでしょうか？そこで注目されているのが、不動産クラウドファンディングです。少額から始められるこの投資方法は、忙しい会社員でも取り組みやすく、労働時間を割かずに資産運用が可能です。

さらに、正しい税務知識を身につけることで、無駄な税金を支払わずに効率よく収益を確保する方法もあります。本記事では、不動産クラウドファンディングを活用して、会社員が上手に資産を増やす具体的な方法を解説します。税金対策を含めた「正しい脱税」のポイントを押さえながら、賢く不動産投資を始めてみませんか？

この記事を読み終える頃には、不動産クラウドファンディングのメリットやリスクを理解し、安心して始めるための知識が身についているはずです。

不動産クラウドファンディングの魅力

気軽に始められる資産運用

不動産クラウドファンディングは、会社員にとっても気軽に始められる資産運用の方法として注目されています。しかし、なぜこれほどまでに会社員に適した投資法なのでしょうか。その理由を具体的に解説します。

1) 不動産クラウドファンディングで不労所得を実現

給与収入だけでは、趣味や旅行に使えるお金が限られると感じたことはありませんか？副収入が増えれば、より豊かな生活が実現できます。しかし、平日の仕事終わりや休日を副業に費やすのは、体力的にも時間的にも負担が大きいものです。

不動産クラウドファンディングなら、出資するだけで不動産の運用を事業者がすべて行うため、労働の必要がありません。これにより、会社員であっても働かずに収入を得られる「不労所得」の魅力を享受できます。

2) 少額から投資をスタート、簡単な手続き

不動産クラウドファンディングは、1口1万円から始められる少額投資が可能です。大規模な資金が必要な現物不動産投資とは異なり、投資初心者でも気軽に挑戦できます。また、すべての手続きがオンラインで完結するため、忙しい会社員でも簡単に始められます。

例えば、現物不動産投資では銀行でのローン手続きや、複数の契約書へのサインなど手間がかかります。一方で、不動産クラウドファンディングなら、スマートフォンやパソコンを使い、いつでもどこでも投資の準備ができるのです。

不動産クラウドファンディングはそもそも副業なのか？

副業と資産運用の違い

現在、多くの企業では副業を認める動きが広がっていますが、中にはまだ副業を禁止している企業もあります。そのため、「会社にバレたらどうしよう」と不安に感じる方も少なくありません。しかし、不動産クラウドファンディングは労働を伴わないため、副業には該当しません。

副業とは、総務省が「主な仕事以外についている仕事」と定義しています。不動産クラウドファンディングは仕事ではなく、資産運用です。得られる収益は労働報酬ではなく、運用による利益であるため、副業として扱われません。

副業禁止の会社でも問題なし

もし、不動産クラウドファンディングを副業と見なすのであれば、株式投資や積立NISA、さらには定期預金や保険も副業に該当することになってしまいます。したがって、不動産クラウドファンディングは安心して行える投資法といえるでしょう。

会社員や公務員におすすめの理由

少額投資の可能性

不動産クラウドファンディングでは、1口1万円からの少額投資が可能です。このため、高額な初期費用が必要な現物不動産投資に比べて、気軽に始められる点が魅力です。

運用や管理が不要

投資後の運用や管理は事業者が担当するため、投資家自身が物件の修繕やテナント対応をする必要はありません。本業が忙しい会社員や公務員にとって、非常に効率的な資産運用方法です。

銀行預金よりも高い利回り

現在、銀行の普通預金金利は0.001%程度ですが、不動産クラウドファンディングでは平均して4～7%の利回りを期待できます。例えば、100万円を銀行に預けると1年後の利息は10円程度ですが、不動産クラウドファンディングなら4万円から7万円の収益を得られる可能性があります。

リスクを軽減する「優先劣後方式」

多くの不動産クラウドファンディング事業者が採用している「優先劣後方式」は、投資家の元本割れリスクを軽減する仕組みです。この方式では、運用中に損失が発生した場合、まずは事業者がその損失を負担します。投資初心者でも安心して始められる理由の一つです。

不動産クラウドファンディングのデメリットと注意点

元本保証はない

不動産クラウドファンディングは元本保証がない投資方法です。経済情勢や不動産市場の動向によって、期待する収益が得られない可能性もあります。

中途解約が難しい

運用期間中に資金を引き出すことができないケースが多いため、投資は余裕資金で行うことが推奨されます。資金拘束のリスクを理解したうえで計画的に取り組むことが大切です。

不動産クラウドファンディングが会社にバレるきっかけ

住民税の増加による発覚

不動産クラウドファンディングで20万円以上の利益を得た場合、確定申告が必要です。この際、住民税の納付方法を「普通徴収」に設定しないと、住民税額の増加が会社に通知される可能性があります。

噂話からの発覚

職場で投資の話題を出すと、それが噂となって広がり、会社に知られるリスクがあります。投資活動については職場では触れず、プライベートに留めておくのが無難です。

職場でのサイト閲覧

職場のパソコンやネットワークを使って不動産クラウドファンディングのサイトを閲覧すると、アクセス履歴が記録される可能性があります。プライベートのデバイスを利用するようにしましょう。

会社員が不動産クラウドファンディングを始めるステップとは

ステップ1: 投資目的を明確にする

不動産クラウドファンディングを始める前に、自分が投資に何を求めているのかを明確にしましょう。「安定した収益を得たい」「資産を長期的に増やしたい」など、目標によって選ぶファンドや投資金額が変わります。また、どれくらいのリスクを許容できるかを考えることも重要です。

ステップ2: 信頼できるプラットフォームを選ぶ

次に、不動産クラウドファンディングを提供している事業者を比較し、信頼性が高く実績のあるプラットフォームを選びます。事業者の透明性や過去の運用実績、ユーザーの口コミなどを確認し、自分に合った運営会社を見つけましょう。特に、元本保証がない投資方法であるため、信頼できる事業者を選ぶことが資産を守る鍵となります。

ステップ3: アカウント登録と本人確認

選んだプラットフォームでアカウントを作成し、本人確認書類を提出します。通常、オンラインで必要書類をアップロードするだけで手続きが完了します。会社員の場合、平日の日中に手続きができないことが多いですが、クラウドファンディングは基本的に24時間対応のオンライン手続きなので、時間の制約が少ないのも魅力です。

ステップ4: ファンド選定と出資

プラットフォーム内で公開されているファンド情報を確認し、自分の投資目的に合った案件を選びます。物件の所在地、収益性、運用期間、利回りなどを詳しくチェックし、リスクとリターンを見極めてから出資を決定します。

ステップ5: 運用開始とモニタリング

出資を完了すると、事業者が物件の運用を開始します。投資家は基本的に何もしなくてもよく、収益が定期的に分配されます。ただし、運用レポートを定期的に確認し、事業者の対応やファンドの進捗状況を把握しておくことが推奨されます。

よくある不動産クラウドファンディングに関するQ&A

Q1: 不動産クラウドファンディングのリスクは？

不動産クラウドファンディングには元本保証がなく、経済状況や不動産市場の動向によっては損失が発生するリスクがあります。また、運用期間中に資金を引き出せない点もデメリットとして挙げられます。

Q2: どれくらいの初期投資が必要ですか？

多くの不動産クラウドファンディングでは、1口1万円から投資を始めることができます。少額から始められるため、初心者や資金が限られている方にもおすすめです。

Q3: 運用中にやるべきことはありますか？

基本的には事業者が運用を代行するため、投資家が日常的に行うべき作業はありません。ただし、運用状況を確認するために定期的にレポートをチェックすることをおすすめします。

Q4: 確定申告はどうすればいいですか？

年間20万円以上の分配金を得た場合、確定申告が必要です。申告時には住民税の納付方法を「普通徴収」にすることで、会社に通知がいかないようにすることが可能です。

Q5: 失敗しないためのポイントは？

信頼できる事業者を選ぶことが最重要です。また、すべての資金を1つの案件に投資するのではなく、複数の案件に分散投資をすることでリスクを抑えられます。

投資の利益と確定申告

確定申告の重要性と対象

投資で利益を得た場合、原則として確定申告を行う必要があります。特に不動産クラウドファンディングや株式投資など、収益が発生する投資においては、所得の申告が法律で義務付けられています。しかし、「どのような場合に確定申告が必要なのか？」という点を正確に理解しておくことが重要です。

確定申告が必要になる条件

会社員や公務員が投資で年間20万円を超える所得を得た場合、確定申告が必要です。これは、勤務先で給与所得に対して源泉徴収が行われている場合でも適用されます。

例えば、株式投資や不動産クラウドファンディングで得た分配金が合計20万円を超えた場合、その金額を税務署に申告し、所得税を納める義務が発生します。ただし、株式投資や投資信託をNISA口座や源泉徴収ありの特定口座で運用している場合は、確定申告の必要がありません。

一方、20万円以下の所得であれば確定申告は不要ですが、市区町村の役所で住民税の申告を行う必要があります。この点を見落とすと、後々税務的な問題が生じる可能性があるため注意しましょう。

投資で認められる経費

投資で得た利益に対して課税されますが、投資活動に関連して発生する費用は経費として計上できます。例えば、株式投資であれば証券会社への手数料、不動産投資であればローンの金利や保険料などが経費として認められます。不動産クラウドファンディングの場合、事業者への手数料や契約にかかる費用が該当する可能性があります。

勤務先に知られたくない場合の対策

投資が副業に該当しないとしても、勤務先に知られたくないという方は多いでしょう。この場合、確定申告時に「住民税に関する事項」の徴収方法欄で「自分で納付（普通徴収）」を選択することがポイントです。これにより、住民税の通知が会社に届かず、自分で納付書を受け取って支払う形になります。この対策を取ることで、投資活動を職場に知られるリスクを軽減できます。