「投資を始めたいけれど、種類が多すぎて何から手をつければいいかわからない」と感じてる人も多いはず。
この記事を読めば、投資の基本から初心者におすすめの具体的な種類、リスクを抑える方法、そして非課税制度NISAを活用した始め方までを理解し、資産形成への第一歩を踏み出せるようになります。
そもそも投資とは？今さら聞けない基本を解説
投資とは、将来的な利益を見込んで、自己の資金を株式や不動産などの資産に投じる行為を指します。
わかりやすく言えば、お金に働いてもらってお金を増やす試みです。
銀行預金が資金を安全に保管することに主眼を置くのに対し、投資は元本割れのリスクを受け入れつつ、預金金利を上回るリターンを目指す点に違いがあります。
購入した資産の価値が上がれば利益を得られ、その利益を再投資することで、さらに大きな資産形成を期待できます。
投資で得られる2つの利益「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」
投資で得られる利益には、大きく分けて「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」の2種類があります。
インカムゲインとは、資産を保有している間に継続的に得られる収益のことです。
具体的には、株式の配当金、投資信託の分配金、不動産投資の家賃収入などがこれにあたります。
一方、キャピタルゲインは、保有している資産を購入時よりも高い価格で売却することによって得られる利益、つまり売却差益を指します。
投資対象を選ぶ際には、どちらの利益を主目的とするかを考えることが一つの判断基準となります。
なぜ今、投資を始めるべきか？貯金だけでは資産が目減りする理由
現在の低金利時代において、貯金だけで資産を維持・増加させることは困難になっています。
物価が上昇するインフレーションが起こると、同じ金額で買えるモノやサービスの量が減るため、お金の実質的な価値は下がってしまいます。
例えば、年2%の物価上昇が続けば、銀行預金の金利がそれを上回らない限り、貯金の価値は実質的に目減りしていくことになります。
将来の生活資金や目標達成のためには、インフレ率を上回るリターンが期待できる投資によって、資産を積極的に育てていく視点が不可欠です。
次に、投資で失敗しないための基本的な考え方を解説します。
【失敗しない大原則】投資初心者がまず押さえるべき3つのポイント
投資を始めるにあたり、リスクを完全にゼロにすることはできません。
しかし、これから紹介する3つの大原則を意識することで、リスクを適切に管理し、安定した資産形成を目指すことが可能になります。
特に初心者は、これらのポイントを必ず押さえてから投資をスタートさせましょう。
ポイント1：生活費とは別の「余剰資金」で投資を始める
投資は、日々の生活に必要なお金や、近い将来に使う予定のある資金を除いた余剰資金で行うのが鉄則です。
生活費を投じてしまうと、万が一価格が下落した際に精神的な余裕を失い、冷静な判断ができなくなる恐れがあります。
損失を焦って取り返そうとしたり、必要な時期にやむなく売却して損を確定させたりする事態を避けるためにも、まずは当面使う予定のないお金の範囲で始めることが重要です。
ポイント2：投資先を複数に分ける「分散投資」でリスクを管理する
「卵は一つのカゴに盛るな」という格言があるように、すべての資金を単一の投資先に集中させるのは非常に高いリスクを伴います。
特定の企業の株や国が経済的な打撃を受けた場合、資産全体が大きく減少してしまうからです。
このリスクを軽減する有効な手段が「分散投資」です。
投資する国や地域を分ける「地域の分散」、株式・債券・不動産など値動きの異なる資産を組み合わせる「資産の分散」を心掛けることで、ある資産が値下がりしても他の資産でカバーできる可能性が高まります。
ポイント3：短期的な価格変動に惑わされない「長期・積立」を意識する
投資を始めると、日々の価格変動が気になりがちですが、短期的な値動きに一喜一憂するのは禁物です。
市場は常に上下を繰り返すため、価格が下がったときに慌てて売却すると損失につながります。
初心者は、10年、20年といった長期的な視点を持ち、毎月一定額をコツコツと買い続ける「積立投資」を意識することが有効です。
この方法（ドルコスト平均法）は、価格が高いときには少なく、安いときには多く購入することになるため、平均購入単価を平準化させる効果が期待でき、短期的な価格変動リスクを抑えられます。
これらの原則を踏まえ、次に初心者におすすめの具体的な投資の種類を見ていきましょう。
投資失敗の典型例については「投資失敗の典型例と対策」で詳しく紹介しています。
【リスク・リターンで比較】初心者におすすめの代表的な投資の種類5選
投資には様々な種類があり、それぞれリスクの大きさや期待できるリターンが異なります。
初心者はまず、比較的リスクが低く、始めやすいものから検討するのがおすすめです。
ここでは、代表的な5つの投資の種類について、それぞれの特徴を比較しながら解説します。
種類1：投資信託｜プロに運用を任せてコツコツ資産形成
投資信託とは、多くの投資家から集めた資金を一つにまとめ、運用の専門家が株式や債券など複数の金融商品に分散投資する仕組みの金融商品です。
個人では難しい多様な投資先への分散投資が、1つの信託商品を購入するだけで実現できます。
少額から始められるものが多く、専門家が運用を代行してくれるため、銘柄選びや売買のタイミングに悩む必要がないのが大きなメリットです。
ただし、運用を任せるための手数料がかかります。
種類2：新NISA（つみたて投資枠）｜税金の優遇を最大限に活用する非課税制度
新NISAは、投資で得られた利益が非課税になる制度のことです。
通常、投資の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内での取引であればそれが一切かかりません。
特に初心者におすすめなのが、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための「つみたて投資枠」です。
年間120万円までの投資で得た利益が非課税となり、金融庁が定めた基準を満たす長期投資向きの投資信託などが対象商品となっています。
もう一つの「成長投資枠」と併用することも可能です。
新NISAスタート後の初心者の動きについては「新NISAスタート後の投資初心者の動き」で詳しく紹介しています。
種類3：国内株式投資｜好きな企業を応援しながら値上がり益を狙う
国内株式投資は、証券取引所に上場している企業の株を直接購入する投資方法です。
株価が購入時より上がったタイミングで売却すれば値上がり益（キャピタルゲイン）を得られます。
また、企業によっては配当金や、自社製品・サービスを受け取れる株主優待といった魅力もあります。
自分の好きな企業や応援したいサービスを提供している銘柄を選べる楽しさがある一方で、投資信託に比べて価格変動リスクが大きく、どの企業に投資するかという銘柄選定の知識が求められます。
株で不労所得月5万円を実現する方法については「不労所得月5万円を株で実現！初心者向け投資の始め方と必要額」で詳しく紹介しています。
種類4：個人向け国債｜国が発行する元本割れリスクの低い金融商品
個人向け国債は、日本国が個人を対象に発行する債券です。
国がお金の借り入れのために発行するもので、満期になると元本が返還され、半年に一度利子が支払われます。
発行元が国であるため信用度が非常に高く、元本割れのリスクが極めて低いのが最大の特徴です。
最低金利が年0.05%と保証されており、銀行の普通預金よりは高い金利が期待できる安全性の高い金融商品です。
ただし、株式投資や投資信託と比較すると、得られるリターンは限定的になります。
種類5：不動産クラウドファンディング｜数万円から不動産の共同オーナーになる
不動産クラウドファンディングは、インターネットを通じて多数の投資家から資金を集め、その資金で不動産を購入・運用し、得られた家賃収入や売却益を投資家に分配する仕組みです。
通常は多額の資金が必要な不動産投資に、数万円程度の少額から参加できるのが特徴です。
物件の選定や管理はすべて運営会社が行うため、専門知識がなくても始められます。
インカムゲインを中心とした安定的な収益が期待できる新しい投資の形として注目されています。
手間をかけずに始められる投資は、他にも選択肢があります。
新NISAと不動産クラウドファンディングの比較については「新NISAと不動産クラウドファンディングの徹底比較」で詳しく紹介しています。
忙しい初心者でも可能！「ほったらかし投資」という新しい選択肢
日々の仕事や家事で忙しく、投資の勉強や銘柄分析に時間を割けないという人でも、資産形成は可能です。
運用の大部分を専門家に任せられる「ほったらかし投資」なら、手間をかけずに投資を始められます。
投資信託やロボアドバイザー、そして不動産クラウドファンディングなどが代表的な選択肢です。
専門知識は不要！プロが物件の選定から運用まで代行
特に不動産クラウドファンディングは、ほったらかし投資の代表例です。
投資家はオンラインで好みのファンドを選んで出資するだけで、その後の面倒な手続きは一切ありません。
不動産のプロが国内外の物件を厳選し、購入後の物件管理、入居者募集、家賃回収といった運用業務のすべてを代行します。
投資家は運用期間が終了し、配当が振り込まれるのを待つだけでよいため、専門知識や時間がなくても不動産投資を始められます。
不動産クラウドファンディングなら2万円からの少額投資が実現可能
不動産投資と聞くと数百万円以上の自己資金が必要なイメージがありますが、不動産クラウドファンディングならその常識を覆します。
例えば「CAMEL」のようなサービスでは、2万円という少額から投資をスタートできます。
月々1万円、3万円、5万円といった無理のない範囲で積立感覚で投資することも可能で、これまで資金面で不動産投資を諦めていた初心者でも、気軽に不動産オーナーの一人になる体験ができます。
みんなで大家さんとCAMELの比較については「みんなで大家さんとCAMELを徹底比較」で詳しく紹介しています。
想定利回り10%超も！短期運用で効率的に利益を狙う仕組み
ほったらかし投資でありながら、高いリターンを期待できる点も不動産クラウドファンディングの魅力です。
不動産クラウドファンディングのファンドには、想定利回りが高いものもあります。銀行預金の金利と比較すると、その収益性の高さは明らかです。
また、比較的短期の運用期間のファンドも組成されており、資金が長期間拘束されることなく、効率的に利益を狙うことが可能です。
では、実際に投資を始めるにはどうすればよいか、具体的な手順を見ていきましょう。
初心者でも簡単！証券口座の開設から投資を始めるまでの4ステップ
投資を始めると決めたら、次に行動へ移すための具体的な手順を把握しましょう。
証券会社やサービスによって多少の違いはありますが、基本的な始め方の流れは共通しています。
ここでは、オンラインで完結する一般的な4つのステップを紹介します。
STEP1：投資をする目的と目標にする金額を決める
まず最初に、「何のために投資をするのか」という目的を明確にしましょう。
「30年後に2,000万円の老後資金を作る」「10年後に500万円の教育資金を用意する」など、具体的な目標金額と期間を設定することで、どのくらいのペースで積み立てるべきか、どの程度のリスクを取るべきかといった投資方針が定まりやすくなります。
STEP2：自分の方針に合った証券会社やサービスを選ぶ
投資の目的が決まったら、それを実現するためのパートナーとなる金融機関を選びます。
ネット証券であれば、手数料の安さ、取扱商品の豊富さ、取引ツールの使いやすさなどが比較のポイントです。
不動産クラウドファンディングの場合は、運営会社の実績、ファンドの利回りや運用期間、元本保全の仕組みなどを確認し、自分の投資スタイルに合ったサービスを選びましょう。
STEP3：オンラインで口座開設を申し込み本人確認を済ませる
利用したい証券会社やサービスが決まったら、公式サイトから口座開設を申し込みます。
氏名、住所、勤務先などの個人情報入力に加え、投資経験に関する質問に答える必要があります。
その後、運転免許証やマイナンバーカードといった本人確認書類と、自身の顔写真をスマートフォンで撮影してアップロードすることで本人確認が完了します。
通常、数営業日の審査を経て口座が開設されます。
STEP4：開設した口座に入金し、投資したい商品を購入する
口座開設完了の通知が届いたら、いよいよ投資のスタートです。
まずは、開設した自分の口座に投資資金を入金します。
入金方法は、提携銀行からのオンライン振込や銀行ATMからの振り込みなど、サービスによって様々です。
口座に入金が反映されたら、購入したい投資信託や株式、不動産クラウドファンディングのファンドなどの金融商品を選び、購入手続きを行えば取引は完了です。
具体的な手順がわかったところで、初心者が抱きがちな疑問にもお答えします。
投資を始める初心者のよくある質問
ここでは、投資初心者が抱きやすい疑問について、Q&A形式で簡潔に解説します。
投資は毎月いくらから始めるのがおすすめですか？
まずは月々数千円〜1万円程度の、家計に負担のない少額から始めることをおすすめします。
大切なのは金額の大小よりも、余剰資金で投資を始め、継続することです。
慣れてきたら、3万円、5万円と少しずつ投資額を増やしていくのがよいでしょう。
少額投資のおすすめな始め方については「少額投資のおすすめな始め方」で詳しく紹介しています。
新NISAとiDeCoは、投資初心者はどちらを優先すべきですか？
どちらも税制優遇のある魅力的な制度ですが、初心者はまず新NISAから検討するのがおすすめです。
iDeCo（個人型確定拠出年金）は原則60歳まで資金を引き出せないという制約があるため、より資金の自由度が高いNISAの方が始めやすいと言えます。
投資初心者が元本割れのリスクをなるべく減らす方法はありますか？
元本割れのリスクを完全に無くす方法はありませんが、「長期・積立・分散」という3つの投資の基本原則を徹底することで、リスクを大きく軽減することが可能です。
短期的な値動きに一喜一憂せず、時間を味方につけてコツコツと多様な資産に投資を続けることが有効な方法です。
まとめ
投資は、将来の資産を築くための有効な手段です。
まず、投資にはインカムゲインとキャピタルゲインという2種類の利益があることを理解しましょう。
初心者が失敗しないためには、「余剰資金で始める」「分散投資」「長期・積立」の3つの原則を守ることが重要です。
投資の種類は、投資信託や新NISA、不動産クラウドファンディングなど多岐にわたるため、自身のリスク許容度や目標に合わせて選ぶ必要があります。
実際に始める際は、目標設定から口座開設、入金、購入というステップで進めていきます。
少額から高利回りを狙うなら不動産クラウドファンディング「CAMEL」
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投資対象は日本の不動産だけでなく、経済成長が著しいドバイの不動産を扱うファンドなど、個人ではなかなか手の届かない魅力的な案件も含まれています。
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少額から始める不動産投資については「不動産クラウドファンディング CAMEL」で詳しく紹介しています。
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理由1：元本の安全性を高める独自の「優先劣後システム」
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これは、万が一不動産の評価額が下落した場合でも、まず事業者（CAMEL）の出資分である「劣後出資」から損失を負担する仕組みです。
この仕組みにより、投資家の「優先出資」が保護されやすくなっており、元本割れのリスクを低減する工夫がなされています。
理由2：運用期間3ヶ月から！短期で成果を期待できるファンド
投資資金が長期間固定されることに不安を感じる初心者も少なくありません。
「CAMEL」では、運用期間が3ヶ月からという短期のファンドも提供しています。
これにより、比較的短い期間で投資の成果を実感しやすく、資金の流動性を保ちながら効率的に資産運用を行うことが可能です。
理由3：投資額に応じて選べる豪華なギフト特典
「CAMEL」のユニークな特徴として、投資金額に応じたギフト特典があります。
例えば、50万円以上の投資で5,000円相当、100万円以上の投資で50,000円相当のWEBカタログギフトがもらえるなど、利回りとは別の楽しみが用意されています。
分配金だけでなく、このような特典も投資を続けるモチベーションの一つとなります。
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